La deuda promedio contraída por clientes con bancos y entidades no bancarias (como billeteras virtuales, tarjetas de consumo y cadenas de supermercados) supera los $5 millones, lo que representa un aumento del 75% en un año.

El total de personas endeudadas (a julio) se ubica en 6.2 millones.

Cifras del Endeudamiento (Datos a Julio)

Aumento Preocupante de la Morosidad

El BCRA advirtió sobre un deterioro en la calidad crediticia, impulsado por el sector no bancario:

• Tasa General de Morosidad: Subió al 8.6%, duplicando la tasa registrada en enero.

• Morosidad PNFC (Préstamos Personales): Alcanza un nivel del 20%.

• Morosidad en Billeteras Virtuales: La tasa de impago es del 18%.

• Electrodomésticos: La tasa de impago en compras de electrodomésticos asciende al 27%.

"El aumento de esta porción de la cartera sugiere un deterioro adicional en la calidad crediticia... y plantea el riesgo de un posible incremento futuro," advirtió el BCRA.

Costo del Crédito y Movimiento del BCRA

El alto nivel de endeudamiento se dio en un contexto de tasas elevadas:

• Tasa Nominal Anual (TNA) PNFC: Ascendió al 129%. (Comparado con una inflación interanual de 36.6% a julio 2024).

• Tarjetas de Crédito: El costo de mantenimiento se ubicó en el 92%.

Como respuesta, el BCRA, bajo la presidencia de Santiago Bausili, anunció una medida reciente para intentar abaratar el crédito:

• Baja de Tasa de Referencia: El BCRA redujo su tasa de interés de referencia del 22% al 20%(la tasa que paga a los bancos por liquidez).

• Objetivo: Implementar una política monetaria expansiva para que los bancos tradicionales puedan otorgar créditos a un menor costo y hacerlo más accesible para las personas.